Protegiendo a los pobres

Un compendio sobre microseguros - Tomo II

Este segundo tomo de Protegiendo a los pobres es una recopilación única de las prácticas recientes y de las ideas emergentes en el microseguro. Abarca numerosas innovaciones que han surgido en los últimos años para afrontar los retos de proporcionar seguros a las personas de bajos recursos, desde nuevos productos y
canales de distribución hasta las herramientas de educación al consumidor, evaluando para ello los cambios en los reglamentos, proveedores y planes. Dado que la comunidad de los microseguros evoluciona de manera espectacular y hay millones de hogares de bajos ingresos más que tienen acceso a una mejor cobertura de seguro, este segundo tomo es un recurso muy valioso para los responsables políticos, las aseguradoras, académicos y organizaciones no gubernamentales.

 
Contenido
 
 
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- Agradecimientos
- Tabla de acrónimos 
- Introducción
(Craig Churchill y Dirk Reinhard)

 

    Parte 1
Temas emergentes 
 1
Tendencias actuales en el microseguro
(Craig Churchill y Michael J. McCord)
1.1 La definición de los microseguros está llegando a ser operacional
1.2 Hay más familias de bajos ingresos cubiertas por un seguro
1.3 Los interesados en los microseguros son cada vez más diversos
1.4 Los proveedores ofrecen una gama creciente y variada de productos
1.5 Existe un mayor interés en que el seguro ofrezca valor a los asegurados
1.6 Conclusión
2
El potencial del microseguro para la protección social
(Yvonne Deblon y Markus Loewe)
2.1 Alcance y función de la protección social
2.2 La protección social en los países en vías de desarrollo
2.3 Los microseguros como herramienta de protección social
2.4 Conclusión: La necesidad de un enfoque sistemático
3
¿Qué repercusiones tiene el microseguro?
(Ralf Radermacher, Heidi McGowan y Stefan Dercon)
3.1 ¿Qué se entiende por impacto?
3.2 La literatura actual
3.3 Impacto esperado y observado de los microseguros
3.4 Conclusión
4
Microseguro y cambio climático
(Thomas Loster y Dirk Reinhard)
4.1 Las repercusiones del cambio climático
4.2 El microseguro y fenómenos meteorológicos
4.3 Retos operacionales y soluciones
4.4 El papel de los actores clave
4.5 Conclusión

 

Parte 2
Seguro de Salud
5
Innovaciones y barreras en el microseguro de Salud
(Sheila Leatherman, Lisa Jones Christensen y Jeanna Holtz)
5.1 Evidencia del impacto de los microseguros de salud
5.2 La demanda y los problemas de suministro de microseguros de salud
5.3 Innovaciones y barreras en el microseguro de salud
5.4 El camino a seguir
6
Mecanismos de pago a cargo de terceros (TPP - third-party payment) en el microseguro de Salud
(Pascale LeRoy y Jeanna Holtz)
6.1 Prácticas actuales TPP
6.2 Establecer y gestionar mecanismos TPP
6.3 Conclusión
7
La búsqueda difícil de obtener estimaciones de la voluntad a pagar por los microseguros de salud
(David Dror y Ruth Koren)
7.1 Métodos para evaluar la disposición a pagar
7.2 Buscar experimentos DAP relevantes
7.3 Principales conclusiones
7.4 Las lecciones aprendidas y las implicaciones para los expertos

 

Parte 3
Seguro de Vida
8
Ahorros en el microseguro: lecciones de la India
(Rob Rusconi)
8.1 Consideraciones sobre ahorros y seguros
8.2 Productos considerados
8.3 Lecciones clave aprendidas
8.4 Reflexiones finales y camino a seguir
9
Mejorando el microseguro de desgravamen
(John Wipf, Eamon Kelly y Michael J. McCord)
9.1 ¿Qué es el seguro de desgravamen?
9.2 ¿Quién obtiene beneficios de los seguros de desgravamen?
9.3 Cuantificación del valor del seguro de gravamen
9.4 Productos ampliados existentes
9.5 Aspectos operativos
9.6 Conclusiones y recomendaciones
10
Seguro funerario
(Christine Hougaard y Doubell Chamberlain)
10.1 Cuestiones relacionadas con la cobertura funeraria
10.2 Características clave de la cobertura funeraria
10.3 Creación de valor
10.4 Conclusión

 

Parte 4 Seguro de No Vida
11 Diseñado para el impacto sobre el desarrollo:
el seguro indexado de nueva generación para los pequeños agricultores
(Michael R. Carter)
11.1 Fundamentos del seguro agrícola indexado
11.2 Diseñar contratos para minimizar el riesgo base
11.3 Vinculación entre el seguro y el crédito
11.4 Conclusión: Diseñado con miras al impacto sobre el desarrollo
Apéndice - Análisis de simulación entre seguro indexado y autoseguro
12 Seguro pecuario: Ayudar a los ganaderos vulnerables a manejar su riesgo
(Anupama Sharma y Andrew Mude)
12.1 ¿Para qué sirve el seguro de ganado?
12.2 Seguro pecuario para pobres
12.3 Dificultades al facilitar un seguro pecuario
12.4 Catalizar el mercado: innovaciones que hacen viable el seguro pecuario
12.5 Conclusión
 

Parte 5
El seguro y el mercado de bajos ingresos
 13
La psicología del microseguro: los pequeños cambios pueden causar una diferencia sorprendente
(Aparna Dalal y Jonathan Morduch)
13.1 Pequeños cambios pueden causar una diferencia sorprendente
13.2 Estrategias
13.3 Conclusión
  14
Nuevas prácticas en la educación del consumidor sobre gestión
de riesgos y seguros
(Iddo Dror, Aparna Dalal y Michal Matul)
14.1 Contenido de la educación del cliente
14.2 Impartir educación al consumidor
14.3 Sostenibilidad y modelo empresarial para la educación del consumidor
14.4 Conclusión
15 Mejorando el valor para el cliente:
Información procedente de la India, Kenia y Filipinas
(Michal Matul, Clémence Tatin-Jaleran y Eamon Kelly)
15.1 Marco y herramienta de evaluación del valor para el cliente
15.2 Oportunidades de creación de valor
15.3 Establecer criterios de referencia: mecanismos informales y planes de seguridad social
15.4 Valor relativo de productos a nivel nacional
15.5 Conclusiones
16 Microseguro adecuado para mujeres
(Anjali Banthia, Susan Johnson, Michael J. McCord y Brandon Mathews)
16.1 El género y los riesgos en hogares pobres
16.2 Estrategias tradicionales para la gestión de riesgos y el afrontamiento
16.3 El microseguro sensible al género
16.4 Conclusión: un llamamiento a la acción
17
Formalización del seguro informal inherente a la migración:
análisis de las relaciones potenciales entre migración, remesas y microseguro
(Jennifer Powers, Barbara Magnoni y Emily Zimmerman)
17.1 Consideraciones sobre la demanda de seguros vinculados a la migración
17.2 Marco: las “3 haches” de los seguros vinculados a la migración
17.3 Retos normativos y legales
17.4 Retos y oportunidades operativos para los seguros vinculados a la migración y a las remesas
17.5 Conclusión

 

Parte 6
Aseguradores y microseguro
18
¿Es rentable el negocio de microseguro para las compañías de seguros?
(Janice Angove y Nashelo Tande)
18.1 Marco para evaluar la rentabilidad
18.2 Contexto e introducción
18.3 Análisis financieros e impulsores de la rentabilidad
18.4 Conclusiones y recomendaciones
19
Enseñar a los elefantes a bailar: La experiencia de las aseguradoras comerciales en los mercados de bajos ingresos
(Janice Angove, Martin Herrndorf y Brandon Mathews)
19.1 La implicación de los aseguradores comerciales en el microseguro
19.2 Organización interna: modelos para el éxito
19.3 Participación externa: crear relaciones de mercado
19.4 Conclusión
20
Sinergias del mercado y el Estado: información útil sobre el éxito del microseguro en la India
(Rupalee Ruchismita y Craig Churchill)
20.1 Introducción general del sector
20.2 Productos
20.3 Canales de distribución
20.4 Conclusión: Catalizadores del éxito
21
Precio de los productos de microseguro
(Denis Garand, Clémence Tatin-Jaleran, Donna Swiderek y Mary Yang)
21.1 El ciclo de la fijación de precios
21.2 Reunir y análisis datos
21.3 Definir supuestos
21.4 Determinar la prima
21.5 Supervisar y evaluar la experiencia relativa al producto
21.6 Perfeccionar la prima
21.7 Ejemplo de resumen
21.8 Conclusión
  
 
Parte 7
Canales de venta y mediadores
22
Nuevos horizontes en la distribución del microseguro
(Anja Smith, Herman Smit y Doubell Chamberlain)
22.1 Replanteamiento de la distribución
22.2 Comparación de los canales de distribución
22.3 Cuestiones emergentes
22.4 Avanzando
23
Mediadores del microseguro
(Alex Bernhardt, Roland Steinmann y Michael J. McCord)
23.1 Mediación de seguros: Seguros convencionales frente a microseguros
23.2 Mediadores exclusivos de microseguros
23.3 Mediadores de seguros tradicionales con algunas actividades de microseguros
23.4 El valor de la mediación de microseguros
23.5 Conclusiónes
  
 
Parte 8
Infraestructura y entorno del microseguro
24
La revolución tecnológica en el microseguro
(Anja Smith, Eric Gerelle, Michiel Berende y Grieve Chelwa)
24.1 Ventajas y riesgos de la tecnología en el microseguro
24.2 Tecnología de interfaz con el cliente
24.3 Procesamiento de transacciones
24.4 Análisis de datos
24.5 La promesa de los teléfonos móviles
24.6 Conclusión
25
Acceso al seguro y regulación del sector financiero
(Arup Chatterjee)
25.1 Inclusión financiera y seguro
25.2 ¿Existe un compromiso entre la labor prudencial y la labor de desarrollo?
25.3 Intervenciones reglamentarias a través de marcos normativos propicios
25.4 Tratamiento de las MCCO y los proveedores informales
25.5 Reconocer canales de distribución alternativos
25.6 Acceso al seguro y protección del consumidor
25.7 Conclusión
26
Protección de los consumidores a través de la promoción del microseguro
(Rodney Lester y Katharine McKee)
26.1 Características del mercado de microseguros importantes para la protección
del consumidor
26.2 Hacia un marco de protección del consumidor para el microseguro 26.3 Diseñar e implementar regímenes especiales de protección del consumidor
para el microseguro
26.4 Protección del consumidor no reglamentaria y no legislativa
26.5 Buenas prácticas emergentes

 
 
Apéndice
Sobre los autores
Bibliografía
 

 

International Microinsurance Conference

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Microinsurance Learning Sessions

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World Map of Microinsurance

> more

 

Protecting the poor - A microinsurance compendium

> Overview

> Volume I (English)

> Volume I (Spanish)

> Volume I (French)

> Volume I (Portuguese)

> Volume II (English)

> Volume II (Portuguese)

> Volume II (Spanish)

> Volume II (French)

> New reference work for microinsurance - Launch of Vol. II

 

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> Microinsurance Compendium - Volume II (5,5 MB)