Protéger les plus démunis

Guide de la micro-assurance Volume II

Ce second volume de Protéger les plus démunis est une collection unique de pratiques récentes et d’idées émergentes en micro-assurance. Il aborde les nombreuses innovations qui ont émergé au cours des dernières années pour répondre aux dé s liés à la fourniture d’assurance aux personnes à faible revenu, allant des nouveaux produits et canaux de distribution aux outils d’éducation des consommateurs, tout en examinant les changements réglementaires, les fournisseurs et les régimes. Étant donné que la communauté de micro-assurance évolue de façon spectaculaire et que des millions d’autres ménages à faible revenu ont accès à une meilleure couverture d’assurance, ce deuxième volume, sera une ressource inestimable pour les décideurs, les assureurs, les universitaires et les ONG.

 
Table des matières
 
 
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- Remerciements
- Liste des acronymes
- Introduction
(Craig Churchill et Dirk Reinhard)

 

Partie 1
Thèmes émergents
1
Tendances actuelles en micro-assurance
(Craig Churchill et Michael J. McCord)
1.1 La définition de la micro-assurance devient opérationnelle
1.2 Davantage de ménages à faible revenu ont une couverture d’assurance
1.3 Les acteurs de la micro-assurance se diversifient
1.4 Les prestataires offrent une gamme de produits en expansion et variés
1.5 On se préoccupe davantage de la valeur que l’assurance apporte aux assurés
1.6 Conclusion
2
Le potentiel de la micro-assurance en matière de protection sociale
(Yvonne Deblon et Markus Loewe)
2.1 Champ d’application et fonctions de la protection sociale
2.2 La protection sociale dans les pays en voie de développement
2.3 La micro-assurance en tant qu’outil de protection sociale
2.4 Conclusion: nécessité d’une approche systématique
3
Quel est l’impact de la micro-assurance?
(Ralf Radermacher, Heidi McGowan et Stefan Dercon)
3.1 Quel est l’impact?
3.2 La littérature actuelle
3.3 Impact attendu et observé de la micro-assurance
3.4 Conclusion
4
Micro-assurance et changement climatique
(Thomas Loster et Dirk Reinhard)
4.1 L’impact du changement climatique
4.2 Micro-assurance et phénomènes météorologiques
4.3 Défis opérationnels et solutions
4.4 Rôle des acteurs clés
4.5 Conclusion

 

Partie 2 Assurance Santé
5
Innovations et obstacles en micro-assurance Santé
(Sheila Leatherman, Lisa Jones Christensen et Jeanna Holtz)
5.1 Preuves de l’impact de la micro-assurance Santé
5.2 Défis de l’offre et de la demande en matière de micro-assurance Santé
5.3 Innovations et interventions en micro-assurance Santé
5.4 L’avenir
6
Mécanismes de tiers-payant en micro-assurance Santé
(Pascale LeRoy et Jeanna Holtz)
6.1 Pratiques de TP en vigueur
6.2 Établir et gérer un mécanisme TP
6.3 Conclusions
7 La difficulté d’évaluer la volonté de payer pour les services
de micro-assurance Santé
(David Dror et Ruth Koren)
7.1 Méthodes d’obtention de la WTP
7.2 Recherche d’expériences WTP pertinentes
7.3 Résultats clés
7.4 Leçons tirées et implications pour les praticiens

 

Partie 3 Assurance Vie
8
L’épargne en micro-assurance : les leçons de l’Inde
(Rob Rusconi)
8.1 Considérations sur l’épargne et l’assurance
8.2 Produits considérés
8.3 Principales leçons tirées
8.4 Conclusion et perspectives
9
Amélioration de la micro-assurance Emprunteur
(John Wipf, Eamon Kelly et Michael J. McCord)
9.1 Qu’est-ce que l’assurance Emprunteur?
9.2 Qui bénéficie de l’assurance Emprunteur?
9.3 Quantifier la valeur de l’assurance Emprunteur
9.4 Produits étendus existants
9.5 Aspects opérationnels
9.6 Conclusions et recommandations
10 Assurance Obsèques
(Christine Hougaard et Doubell Chamberlain)
10.1 Questions en matière de couverture Obsèques
10.2 Caractéristiques principales de la couverture Obsèques
10.3 Donner de la valeur
10.4 Conclusion


Partie 4 Assurance générale
11
Conçue pour l’impact sur le développement:
l’assurance indexée de deuxième génération pour les petits exploitants agricoles
(Michael R. Carter)
11.1 Bases de l’assurance indexée agricole
11.2 Concevoir des contrats afin de réduire au minimum le risque de base
11.3 Lien entre assurance et crédit
11.4 Conclusion: conçue pour l’impact sur le développement
Annexe: Analyse par simulation de l’assurance indexée par rapport à l’auto-assurance
12
Assurance Bétail: aider les éleveurs vulnérables à gérer leur risque
(Anupama Sharma et Andrew Mude)
12.1 Pourquoi une assurance Bétail?
12.2 Offre d’assurance Bétail pour les populations pauvres
12.3 Difficultés dans l’offre d’une assurance Bétail
12.4 Catalyser le marché: innovations pour rendre l’assurance Bétail viable
12.5 Conclusion


Partie 5 L’assurance et le marché des personnes à faible revenu
13
La psychologie de la micro-assurance: de petits changements peuvent faire une différence étonnante
(Aparna Dalal et Jonathan Morduch)
13.1 De petits changements peuvent faire une différence énorme
13.2 Stratégies
13.3 Conclusion
14
Pratiques émergentes en matière d’éducation des consommateurs à la gestion des risques et à l’assurance
(Iddo Dror, Aparna Dalal et Michal Matul)
14.1 Contenu de l’éducation des consommateurs
14.2 Mise en place d’une éducation des consommateurs
14.3 Durabilité et modèle commercial pour l’éducation des consommateurs
14.4 Conclusion
15 Amélioration de la valeur pour les clients: perspectives de l’Inde, du Kenya et des Philippines
(Michal Matul, Clémence Tatin-Jaleran et Eamon Kelly)
15.1 Cadre et outil d’évaluation de la valeur pour les clients
15.2 Opportunités de création de valeur
15.3 Définition des points de référence: mécanismes informels et projets de sécurité sociale
15.4 Valeur relative des produits par pays
15.5 Conclusions
16 La micro-assurance qui marche auprès des femmes
(Anjali Banthia, Susan Johnson, Michael J. McCord et Brandon Mathews)
16.1 Sexe et risques dans les ménages pauvres
16.2 Gestion des risques traditionnelle et stratégies de prise en charge
16.3 Micro-assurance adaptée aux femmes
16.4 Conclusion : un appel à l’action
17 Formaliser l’assurance informelle inhérente à la migration:
explorer les liens potentiels entre migration, envois de fonds et micro-assurance
(Jennifer Powers, Barbara Magnoni et Emily Zimmerman)
17.1 Considérations de la demande en matière d’assurance liée à la migration
17.2 Cadre: les 3 H de l’assurance liée à la migration
17.3 Défis juridiques et réglementaires
17.4 Opportunités opérationnelles et défis en matière d’assurance liée à la migration et aux envois de fonds
17.5 Conclusion
 

Partie 6 Assureurs et micro-assurance
18
La micro-assurance est-elle rentable pour les assureurs?
(Janice Angove et Nashelo Tande)
18.1 Cadre pour l’évaluation de la rentabilité
18.2 Contexte et préparation du terrain
18.3 Analyse financière et facteurs de rentabilité
18.4 Conclusions et recommandations
19
Apprendre aux éléphants à danser: l’expérience
des assureurs commerciaux dans les marchés à faible revenu
(Janice Angove, Martin Herrndorf et Brandon Mathews)
19.1 Implication des assureurs commerciaux dans la micro-assurance
19.2 Organisations internes: modèles pour le succès
19.3 Relations extérieures: créer des relations de marché
19.4 Conclusion
20 État et synergies de marché: aperçus du succès de la micro-assurance en Inde
(Rupalee Ruchismita et Craig Churchill)
20.1 Vue d’ensemble du secteur
20.2 Produits
20.3 Réseaux de distribution
20.4 Conclusion: les catalyseurs du succès
21
Tarification des produits de micro-assurance
(Denis Garand, Clémence Tatin-Jaleran, Donna Swiderek
et Mary Yang)
21.1 Cycle de détermination des prix
21.2 Collecte et analyse des données
21.3 Établissement d’hypothèses
21.4 Détermination de la prime
21.5 Surveiller et évaluer l’expérience du produit
21.6 Affinage de la prime
21.7 Bref exemple
21.8 Conclusion
 

Partie 7 Canaux de distribution et intermédiaires
22 Les nouvelles frontières de la distribution en micro-assurance
(Anja Smith, Herman Smit et Doubell Chamberlain)
22.1 Repenser la distribution
22.2 Comparaison des différents canaux de distribution
22.3 Problèmes émergents
22.4 Aller de l’avant
23
Les intermédiaires de micro-assurance
(Alex Bernhardt, Roland Steinmann et Michael J. McCord)
23.1 L’intermédiation en assurance: intermédiation conventionnelle contre intermédiation en micro-assurance
23.2 Intermédiaires de micro-assurance seulement
23.3 Intermédiaires traditionnels ayant des activités de micro-assurance
23.4 La valeur de l’intermédiation en micro-assurance
23.5 Conclusions
 

Partie 8 Infrastructure et environnement en micro-assurance
24
La révolution technologique en micro-assurance
(Anja Smith, Eric Gerelle, Michiel Berende et Grieve Chelwa)
24.1 Avantages et risques de la technologie en micro-assurance
24.2 Technologie de l’interface client
24.3 Traitement des transactions
24.4 Analyse des données
24.5 La promesse des téléphones mobiles
24.6 Conclusion
25
Accès à l’assurance et réglementation du secteur financier
(Arup Chatterjee)
25.1 Inclusion financière et assurance
25.2 Rôle prudentiel et rôle de développement – y a-il un compromis?
25.3 Interventions réglementaires grâce à des cadres politiques
25.4 Traitement des MCCO et des prestataires informels
25.5 Reconnaissance de canaux de distribution alternatifs
25.6 Accès à l’assurance et protection des consommateurs
25.7 Conclusion
26 Protéger les consommateurs tout en favorisant la micro-assurance
(Rodney Lester et Katharine McKee)
26.1 Caractéristiques du marché de la micro-assurance pertinentes pour la protection des consommateurs
26.2 Vers un cadre de protection des consommateurs pour la micro-assurance
26.3 Conception et mise en application de régimes spéciaux de protection des consommateurs en micro-assurance
26.4 Protection des consommateurs non-législative et non-réglementaire
26.5 Bonnes pratiques émergentes

 

  Annexe
À propos des auteurs
Bibliographie

 

International Microinsurance Conference

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Microinsurance Learning Sessions

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World Map of Microinsurance

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Protecting the poor - A microinsurance compendium

> Overview

> Volume I (English)

> Volume I (Spanish)

> Volume I (French)

> Volume I (Portuguese)

> Volume II (English)

> Volume II (Portuguese)

> Volume II (Spanish)

> Volume II (French)

> New reference work for microinsurance - Launch of Vol. II

 

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> Microinsurance Compendium - Volume II (6.9 MB)