Protegendo a população de baixa renda

Um compêndio de microsseguro Volume II

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  Índice
 
Agradecimentos
Tabela de acrônimos
 
  Introdução
Craig Churchill e Dirk Reinhard

 

Parte I

Questões emergentes

1

Tendências atuais no microsseguro

Craig Churchill e Michael J. McCord

1.1 A defi nição de microsseguro está se tornando operacional
1.2 Mais famílias de baixa renda possuem cobertura de seguro
1.3 Os públicos-alvo do microsseguro estão fi cando mais diversificados
1.4 Provedores estão oferecendo uma gama de produtos crescente e diversifi cada
1.5 Há uma grande preocupação de que o seguro garanta valor para o segurado
1.6 Conclusão

2
O potencial do microsseguro para proteção social
 
Yvonne Deblon e Markus Loewe
 
2.1 Escopo e funções da proteção social
2.2 Proteção social nos países em desenvolvimento
2.3 Microsseguro como um instrumento de proteção social
2.4 Conclusão: A necessidade de uma abordagem sistemática
3
Qual é o impacto do microsseguro?
 
Ralf Radermacher, Heidi McGowan e Stefan Dercon
 
3.1 O que é impacto?
3.2 A literatura vigente
3.3 Impacto esperado e observado do microsseguro
3.4 Conclusão
4
Microsseguro e mudança climática
 
Thomas Loster e Dirk Reinhard
 
4.1 O impacto da mudança climática
4.2 Microsseguro e eventos meteorológicos
4.3 Desafi os e soluções operacionais
4.4 Papel dos principais públicos-alvo
4.5 Conclusão

 

Parte II Seguro Saúde
5

Inovações e barreiras no microsseguro saúde

Sheila Leatherman, Lisa Jones Christensen e Jeanna Holtz

5.1 Evidências do impacto do microsseguro saúde
5.2 Desafi os da oferta e procura no microsseguro saúde
5.3 Inovações e intervenções no microsseguro saúde
5.4 O caminho a seguir

6
Mecanismos de pagamento por terceiros no microsseguro saúde

Pascale LeRoy e Jeanna Holtz

6.2 Criar e gerir um mecanismo de TPP
6.3 Conclusões
7 A busca ilusória por estimativas sobre disposição de pagar por
microsseguro saúde

David Dror e Ruth Koren

7.1 Métodos de elicitação da DDP
7.2 Pesquisas sobre experimentos de DDP relevantes
7.3 Principais conclusões
7.4 Lições aprendidas e implicações para os profi ssionais

 

Parte III Seguro Vida
8

Poupança em microsseguro: Lições da Índia

Rob Rusconi

8.1 Considerações sobre poupança e seguro
8.2 Produtos considerados
8.3 Principais lições aprendidas
8.4 Reflexões fi nais e caminho a seguir

9
Aprimorar o microsseguro prestamista

John Wipf, Eamon Kelly e Michael J. McCord

9.1 O que é seguro prestamista?
9.2 Quem se benefi cia com o seguro prestamista?
9.3 Quantifi car o valor da cobertura prestamista
9.4 Ampliar produtos existentes
9.5 Aspectos operacionais
9.6 Conclusões e recomendações
10 Seguro funeral

Christine Hougaard e Doubell Chamberlain

10.1 Questões da cobertura de funeral
10.2 Principais características da cobertura de funeral
10.3 Entregar valor
10.4 Conclusão


Parte IV Seguros Gerais
11

Desenhado para infl uenciar o desenvolvimento: Nova geração
de seguro com base em indicadores para pequenos agricultores

Michael R. Carter

11.1 Fundamentos do seguro agrícola com base em indicadores
11.2 Desenvolver contratos para minimizar o risco de base
11.3 Interligar seguro e crédito
11.4 Conclusão: Desenhado para infl uenciar o desenvolvimento
Apêndice – Análise da simulação entre seguro com base em indicadores e autosseguro

12
Seguro de animais: Ajudar criadores de animais vulneráveis a gerenciar seus riscos

Anupama Sharma e Andrew Mude

12.4 Catalisar o mercado: Inovações para tornar o seguro de animais viável
12.5 Conclusão


Parte V Seguro e o mercado de baixa renda
13

 A psicologia do microsseguro: Pequenas mudanças podem fazer uma enorme diferença

Aparna Dalal e Jonathan Morduch

13.1 Pequenas mudanças podem fazer uma enorme diferença
13.2 Estratégias
13.3 Conclusão

14
Práticas emergentes em educação do consumidor no gerenciamento
de risco e seguro

Ido Dror, Aparna Dalal e Michal Matul

14.1 Conteúdo da educação do consumidor
14.2 Entrega de educação do consumidor
14.3 Sustentabilidade e modelo de negócios para educação do consumidor
14.4 Conclusão
15 Melhorar o valor para o cliente: Percepções da Índia, do Quênia e das Filipinas

Michal Matul, Clémence Tatin-Jaleran e Eamon Kelly

15.1 Estrutura e ferramenta de avaliação de valor para o cliente
15.2 Oportunidades de geração de valor
15.3 Estabelecer parâmetros: Mecanismos informais e programas de previdência social
15.4 Valor relativo de produtos em termos de país
15.5 Conclusões
16 Microsseguro que opera para a mulher

Anjali Banthia, Susan Johnson, Michael J. McCord e Brandon Mathews

16.1 Gênero e risco em famílias pobres
16.2 Gerenciamento de risco e estratégias de enfrentamento tradicionais
16.3 Microsseguro sensível ao gênero
16.4 Conclusão: Um apelo à ação
17 Formalizar o seguro informal inerente à migração: Explorar as ligações
potenciais entre migração, remessas e microsseguro

Jennifer Powers, Barbara Magnoni e Emily Zimmerman

17.1 Considerações sobre demanda por seguro associado à migração
17.2 Estrutura: Os 3Hs do seguro associado à migração
17.3 Desafi os legais e regulatórios
17.4 Oportunidades e desafi os operacionais relativos ao seguro associado à migração
e remessa
17.5 Conclusão
 

Parte VI  Seguradoras e microsseguro 
18

O microsseguro é um negócio rentável para as companhias de seguros?

Janice Angove e Nashelo Tande

18.1 Estrutura para avaliação da rentabilidade
18.2 Contexto e confi guração do ambiente
18.3 Análise fi nanceira e motores da rentabilidade
18.4 Conclusões e recomendações

19
Ensinar elefantes a dançar: A experiência das seguradoras comerciais
nos mercados de baixa renda

Janice Angove, Martin Herrndorf e Brandon Mathews
 
19.1 Participação de seguradoras comerciais no microsseguro
19.2 Organização interna: Modelos de sucesso
19.3 Alcance externo: Construir relações com o mercado
19.4 Conclusão
20 Sinergias entre Estado e mercado:Inspirações a partir do sucesso do microsseguro na Índia

Rupalee Ruchismita e Craig Churchill

20.1 Visão geral da indústria
20.2 Produtos
20.3 Canais de distribuição
20.4 Conclusão: Catalisadores de sucesso
 
21 Precifi cação de produtos de microsseguro

Denis Garand, Clémence Tatin-Jaleran, Donna Swiderek e Mary Yang

21.1 O ciclo da precifi cação
21.2 Coletar e analisar dados
21.3 Defi nir premissas
21.4 Determinar o prêmio
21.5 Monitorar e avaliar a experiência do produto
21.6 Melhorar o prêmio
21.7 Exemplo resumo
21.8 Conclusão
 

Parte VII Canais de distribuição e intermediários
22

Novos obstáculos na distribuição do microsseguro

Anja Smith, Herman Smit e Doubell Chamberlain

22.1 Repensar a distribuição
22.2 Comparar canais de distribuição
22.3 Temas emergentes
22.4 Daqui para frente

23
Intermediários de microsseguro

Alex Bernhardt, Roland Steinmann e Michael J. McCord

23.1 Intermediação de seguro: Convencional versus micro
23.2 Intermediários somente de microsseguro
23.3 Intermediários tradicionais com algumas atividades de microsseguro
23.4 O valor da intermediação de microsseguro
23.5 Conclusões
 

Parte VIII  Infraestrutura e cenário para o microsseguro
24

 A revolução da tecnologia em microsseguro

Anja Smith, Eric Gerelle, Michiel Berende e Grieve Chelwa

24.1 Benefícios e riscos da tecnologia em microsseguro
24.2 Tecnologia de interface do cliente
24.3 Processamento das operações
24.4 Análise de dados
24.5 A promessa de telefones celulares
24.6 Conclusão

25
Acesso ao seguro e regulação do setor financeiro

Arup Chatterjee

25.1 Inclusão fi nanceira e seguro
25.2 Papel prudencial e papel de desenvolvimento – há uma trade-off ?
25.3 Intervenções regulatórias por meio de estruturas políticas facilitadoras
25.4 Tratamento de MCCOs e provedores informais
25.5 Reconhecer canais de distribuição alternativa
25.6 Acesso ao seguro e proteção do consumidor
25.7 Conclusão
26 Protegendo os consumidores e, ao mesmo tempo, promovendo o microsseguro

Rodney Lester e Katharine McKee

26.1 Características do mercado de microsseguro inerentes à proteção do consumidor
26.2 Rumo a uma estrutura de proteção do consumidor de microsseguro
26.3 Desenvolver e implementar regimes especiais de proteção do consumidor
de microsseguro
26.4 Proteção do consumidor não legislativa e não regulatória
26.5 Boas práticas emergentes

 

  Apêndice
Sobre os autores
Bibliografi a

International Microinsurance Conference

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Microinsurance Learning Sessions

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World Map of Microinsurance

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Protecting the poor - A microinsurance compendium

> Overview

> Volume I (English)

> Volume I (Spanish)

> Volume I (French)

> Volume I (Portuguese)

> Volume II (English)

> Volume II (Portuguese)

> Volume II (Spanish)

> Volume II (French)

> New reference work for microinsurance - Launch of Vol. II

 

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