Protéger les plus démunis - Guide de la micro-assurance

Protéger les plus démunis

Guide de la micro-assurance

Cet ouvrage est co-publié par la ILO, Suisse.
 
Ce guide rassemble les éléments d’analyse et de réflexion les plus récents apportés par des universitaires, des actuaires de premier plan et des professionnels de l’assurance et du développement et constitue une référence dans le domaine de la micro-assurance. Il offre une documentation pratique et variée, présentant la vue d’ensemble la plus complète à ce jour sur ce dossier.
 
Cet ouvrage permet aux lecteurs de profiter des précieux enseignements tirés d’un projet initié par le Groupe de travail du Microinsurance Network sur la micro-assurance pour analyser les opérations de micro-assurance dans le monde entier. S’adressant aux professionnels de l’assurance, aux praticiens et à toute personne impliquée dans l’offre d’assurance aux ménages à faible revenu, il couvre de manière détaillée les nombreux aspects de la micro-assurance, y compris ceux de la conception des produits, du marketing, de l’encaissement et de la gestion des primes.
 
Il aborde également les différents dispositifs institutionnels existants qui permettent la distribution des produits: par exemple, l’approche basée sur la communauté, les compagnies d’assurance détenues par des réseaux d’épargne, les coopératives de crédit et les institutions de microfinance. Le rôle de chacun de ces acteur clés est aussi étudié et l’ouvrage offre des stratégies efficaces visant à obtenir un bon équilibre entre assurance, coûts et prix.

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  Table des matières
 
- Remerciements
- Liste des acronymes
- Introduction
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Section 1 Principes et pratiques
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1.1
Qu’est-ce que l’assurance pour les pauvres ?
(Craig Churchill)
- Définition de la « micro-assurance »
- Les deux visages de la micro-assurance
- Trois mots qui font toute la différence
1.2
La demande de micro-assurance
(Monique Cohen et Jennefer Sebstad)
- Gestion des risques
- L’importance de comprendre la demande de micro-assurance
- Stratégies d’adaptation actuelles : forces et faiblesses
- Opportunités pour la micro-assurance
- Conclusion
1.3
Le point de vue de la protection sociale sur la micro-assurance
(Christian Jacquier, Gabriele Ramm, Philippe Marcadent et Valérie Schmitt-Diabate)
- Introduction
- Qu’est-ce que la sécurité sociale ? Qu’est-ce que la protection sociale ?
- Qu’est-ce que la micro-assurance ?
- Potentiel et limites de la micro-assurance en tant que mécanisme deprotection sociale
- Comment la micro-assurance peut-elle être utilisée pour étendrela protection sociale ?
- Conclusion

 

Section 2 Produits et services de micro-assurance
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2.1
Défis et stratégies en vue d’étendre l’assurance maladie aux plus démunis
(Ralf Radermacher, Iddo Dror et Gerry Noble)
- Fabrication du produit
- Vente du produit
- Service après-vente du produit
- Entretien de la stabilité sur le long terme
- Conclusion
2.2
Assurance et épargne à long terme
(James Roth, Denis Garand et Stuart Rutherford)
- Proposer l’épargne aux populations pauvres
- Produits d’assurance et d’épargne à long terme pour les populations pauvres
- Préoccupations principales de l’offre d’assurance et d’épargne à long terme
- Conclusions
2.3
Assurance liée à l’épargne et au crédit
(Sven Enarsson, Kjell Wirén et Gloria Almeyda)
- Produits liés au prêt
- Assurance liée à l’épargne
- Problèmes de distribution et conception du produit
- Conclusions
2.4
Répondre aux besoins spécifiques des femmes et des enfants(Mosleh Ahmed et Gabriele Ramm)
- Risques spéciaux affectant les femmes et les enfants (filles et garçons)
- La micro-assurance pour répondre aux besoins spécifiques des femmes etdes enfants
- Les missions politiques pour améliorer la situation stratégique desfemmes et des enfants
- Conclusions

 

Section 3 Opérations de micro-assurance
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3.1
Conception du produit et gestion des risques d’assurance
(John Wipf, Dominic Liber et Craig Churchill)
- Étude de marché
- Éligibilité
- Durées et options de paiement
- Prestations
- Gestion des risques et contrôle des déclaration de sinistre
- Conclusions
3.2
Comercializando el microseguo
(Craig Churchill et Monique Cohen)
- Principaux messages marketing
- Techniques marketing
- Service après-vente
- Marketing et assurance obligatoire
- Conclusion
3.3
Collecte des primes : réduction des coûts de transaction et optimisationdu service client
(Michael J. McCord, Grzegorz Buczkowski et Priyanka Saksena)
- Modes de collecte des primes
- Fréquence et rythme des collectes
- Considérations relatives au client
- Contrôles de collecte des primes
- Conclusion
3.4
Traitement des sinistres
(Michael J. McCord et Richard Leftley)
- Introduction
- Déclaration de sinistre
- Règlement
- Contrôles
- Prise en considération des sinistres dans la conception du produit
- Conclusion
3.5
Tarification des produits de micro-assurance
 
(John Wipf et Denis Garand)
- Exigences de conception de la base de données pour la tarification (et la gestionsaine de la micro-assurance)
- Composants, facteurs clés et méthodologie de tarification
- Techniques de modélisation
- Conclusion
3.6
Gestion des risques et gestion financière
 
(Denis Garand et John Wipf)
- Les risques inhérents aux produits d’assurance
- Besoins en capital
- Réserves
- Réassurance
- Gestion de placements
- Répartition des bénéfices
- Conclusion
3.7
Développement organisationnel de la micro-assurance
(Craig Churchill et Richard Leftley)
- Structure organisationnelle : quelle place pour la micro-assurance ?
- Recrutement : où trouver les compétences adéquates
- Formation
- Rémunération
- Culture institutionnelle
- Conclusion
3.8
Gouvernance
(Zahid Qureshi)
- Gouvernance et micro-assurance
- Composition et compétences du conseil d’administration
- La pierre angulaire
- La gouvernance en pratique dans le contexte de la micro-assurance
- Conclusion
3.9
Contrôle des sinistres
(Zahid Qureshi et Gerry Noble)
- Retour sur la prévention des sinistres
- Faire converger les intérêts
- Identifier les besoins de prévention
- La prévention en pratique
- Atténuation : savoir intervenir à temps
- Évaluer le retour sur investissement de la prévention
- Conclusion
3.10
Indicateurs de performance et benchmarking
(Denis Garand et John Wipf)
- Marketing et distribution
- Gestion financière et viabilité
- Efficience et valeur pour les clients
- Gestion de placements
- Conclusion

 

Section 4 Options institutionnelles
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4.1
Coopératives et assurance : l’avantage mutualiste
(Klaus Fischer et Zahid Qureshi)
- Introduction
- Qu’est-ce qu’une mutuelle d’assurance ?
- La différence coopérative
- Étapes et modèles de développement de l’assurance
- Produits d’assurance offerts sous le modèle du réseau coopératif
- Pourquoi les mutuelles développent des réseaux et comment fonctionnent-ils ?
- Avantages et inconvénients du mod
- Conclusion
4.2
Le modèle partenaire-agent : défis et opportunités
(Michael J. McCord)
- Pourquoi un modèle partenaire-agent ?
- Comment fonctionne le modèle partenaire-agent
- Le bon et le mauvais
- Avantages et inconvénients
- Conclusion
4.3
Le modèle basé sur la communauté : organismes de mutuelle santé en Afrique
(Bénédicte Fonteneau et Bruno Galland)
- Qu’est-ce qu’un modèle basé sur la communauté ?
- Pourquoi cette approche est-elle/a-t-elle été instaurée en Afrique de l’Ouest ?
- Quel est le groupe cible du modèle basé sur la communauté ?
- Les MHO fonctionnent-ils (bien) et ont-ils un impact significatif ?
- Quelles sont les origines des problèmes ?
- Quelle est la valeur ajoutée de ce modèle ?
- Conclusion
4.4
Options institutionnelles pour la distribution d’une micro-assurance maladie
(Ralf Radermacher et Iddo Dror)
- Options institutionnelles
- Valeur, intérêts et conflits dans le cadre du processus commercial d’assurance
- Conclusion
4.5
Au-delà des IMF et des modèles basés sur la communauté : les alternativesinstitutionnelles
(Richard Leftley et James Roth)
- Alternatives supportant les risques
- Alternatives administratives
- Alternatives de distribution
- Conclusion
4.6
Les détaillants comme réseaux de distribution de la micro-assurance
(James Roth et Doubell Chamberlain)
- Pourquoi des détaillants ? Quels détaillants ?
- Les associations de distribution/produits de micro-assurance pourles détaillants
- Conclusion
4.7
Micro-assurance : opportunités et difficultés pour les institutions demicro-finance
(Craig Churchill et James Roth)
- Dispositions institutionnelles
- Le type d’assurance
- Conclusion

 

Section 5 Le rôle des autres parties prenantes
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5.1
Le rôle des bailleurs de fonds
(Alexia Latortue)
- Un cadre analytique
- Exigences vis-à-vis des bailleurs de fonds pour un soutien efficace dela micro-assurance
- Types de soutien des bailleurs de fonds en matière de micro-assurance
- Conclusion
5.2
Un environnement réglementaire favorable à la micro-assurance
(Martina Wiedmaier-Pfister et Arup Chatterjee)
- Contexte
- Barrières des cadres réglementaires existants
- Expériences des pays - aperçus préliminaires
- Conclusion
5.3
Le rôle promotionnel des gouvernements
 
(Sabine Trommershäuser, Roland Lindenthal et Rüdiger Krech)
- Prise de décision, participation et élaboration d’un consensus
- La création d’un environnement favorable
- Renforcement des institutions
- Apport d’une assistance financière
- Remarques finales
5.4
Le rôle des assureurs et des réassureurs dans le soutien de l’assurance pour lesplus démunis
(David M. Dror et Thomas Wiechers)
- La proposition de valeur de la réassurance
- Implication des assureurs et des réassureurs commerciaux dans lamicro-assurance
- Quelle partie de cette proposition de valeur les assureurs et les réassureurspeuvent-ils fournir ?
- Recommandations
- Conclusion
5.5
La mise à disposition de l’assistance technique
(Richard Leftley et Richard Lacasse)
- Pour quelles raisons l’assistance technique est-elle nécessaire ?
- Que fait un prestataire d’AT ?
- Qui fournit l’assistance technique pour la micro-assurance ?
- Conclusion : fournir une assistance technique de qualité

 

Section 6 Clonclusions
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6.1
Stratégies de viabilité
(Craig Churchill et Denis Garand)
- Limiter les prestations
- Mettre l’accent sur l’efficacité
- Diversifier les sources de revenus
- Bien gérer
6.2
L’avenir de la micro-assurance
(Felipe Botero, Craig Churchill, Michael J. McCord et Zahid Qureshi)
- Les clients à venir de la micro-assurance
- Les prestataires de micro-assurance à venir
- L’environnement réglementaire
- L’environnement de la micro-assurance
- Anticiper l’avenir

 

  - Annexe I : Présentation des prestataires de micro-assurance
- Annexe II : À propos des auteurs
- Bibliographie
- Index
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International Microinsurance Conference

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Microinsurance Learning Sessions

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World Map of Microinsurance

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Protecting the poor - A microinsurance compendium

> Overview

> Volume I (English)

> Volume I (Spanish)

> Volume I (French)

> Volume I (Portuguese)

> Volume II (English)

> Volume II (Portuguese)

> Volume II (Spanish)

> Volume II (French)

> New reference work for microinsurance - Launch of Vol. II

 

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