Protegendo a população de baixa renda

Protegendo a população de baixa renda

Um compêndio de microsseguro

 Download PDF (full version)
> more

  Conteúdo
 
- Agradecimentos
- Tabela de acrônimos
- Introdução
   

 

Parte 1 Princípios e Práticas
   
1.1
O que é seguro para os pobres?
(Craig Churchill)
- Definindo o microsseguro
- As duas faces do microsseguro
- Três palavras que fazem grande diferença
1.2
A demanda por microsseguro
(Monique Cohen e Jennefer Sebstad)
- Lidando com riscos
- A importância de entender a demanda por microsseguros
- Estratégias correntes: pontos fortes e pontos fracos
- Oportunidades para os microsseguros
- Conclusão
1.3
O aspecto da proteção social nos microsseguros
(Christian Jacquier, Gabriele Ramm, Philippe Marcadent e Valérie Schmitt-Diabate)
- Introdução
- O que é seguridade social? O que é proteção social?
- O que é microsseguro?
- Potencial e limitação do microsseguro como um mecanismo de proteção social
- Como se poderá usar o microsseguro para ampliar a proteção social?
- Conclusão

 

Parte 2 Produtos e Serviços de Microsseguro
   
2.1
Desafios e estratégias para estender aos pobres o seguro-saúde
(Ralf Radermacher, Iddo Dror e Gerry Noble)
- Formatação dos produtosit
- Venda dos produtos
- Pós-venda do produto
- Manutenção da estabilidade a longo-prazome
- Conclusão
2.2
Poupança a longo-prazo e seguros
(James Roth, Denis Garand e Stuart Rutherford)
- Ajudando os pobres a economizar
- Seguros e poupança a longo-prazo
- Aspectos principais para uma oferta de poupança a longo-prazo e seguro
- Conclusão
2.3
Seguros vinculados a poupança e crédito
(Sven Enarsson, Kjell Wirén e Gloria Almeyda)
- Produtos vinculados a empréstimos
- Seguro vinculado a poupança
- A questão da formatação e distribuição dos produtos
- Conclusão
2.4
Atendendo às necessidades especiais de mulheres e crianças(Mosleh Ahmed e Gabriele Ramm)
- Riscos especiais que afetam as mulheres e as crianças (meninos e meninas)
- Microsseguro para as necessidades especiais de mulheres e crianças
- Medidas para melhorar a posição estratégica de mulheres e crianças
- Conclusão

 

Parte 3 Operações de microsseguro
   
3.1
Desenho do produto e gerenciamento de risco do seguro
(John Wipf, Dominic Liber e Craig Churchill)
- Pesquisa de mercado
- Elegibilidade
- Opções de prazos e pagamento
- Benefícios
- Gerenciamento de risco e controles de sinistros
- Conclusões
3.2
Marketing do microsseguro
(Craig Churchill e Monique Cohen)
- Principais mensagens de marketing
- Técnicas de marketing
- Serviço pós-venda
- Marketing e seguro obrigatório
- Conclusão
3.3
Cobrança de prêmio: Minimizar os custos de operação e maximizaro atendimento ao cliente
(Michael J. McCord, Grzegorz Buczkowski e Priyanka Saksena)
- Formas de cobrança do prêmio
- Frequência e momento da cobrança
- Pagamentos do cliente
- Controles de cobrança do prêmio
- Conclusão
3.4
Processamento de Sinistros
(Michael J. McCord e Richard Leftley)
- Introdução
- Aviso de sinistros
- Liquidação
- Controles
- Considerações sobre sinistros no desenho do produto
- Conclusões
3.5
Precificação dos produtos de microsseguro
 
(John Wipf e Denis Garand)
- Exigências de banco de dados para precificação (e gestão segura do microsseguro)
- Componentes do preço, fatores chave e metodologia
- Técnicas de Modelagem
- Conclusões
3.6
Gestão de risco e financeira
 
(Denis Garand e John Wipf)
- Os riscos inerentes aos produtos de seguro
- Exigências de capital
- Reservas
- Resseguro
- Gestão do investimento
- Distribuição do Lucro
- Conclusão
3.7
Desenvolvimento organizacional no microsseguro
(Craig Churchill e Richard Leftley)
- Estrutura organizacional: Onde o microsseguro se encaixa?
- Recrutamento: Onde buscar experiência adequada
- Treinamento
- Remuneração
- Cultura institucional
- Conclusões
3.8
Governança
(Zahid Qureshi)
- Governança no microsseguro
- Composição e experiência do conselho diretor
- A infra-estrutura
- Governança do microsseguro na prática
- Conclusões
3.9
Controle de sinistros
(Zahid Qureshi et Gerry Noble)
- Uma retrospectiva sobre prevenção de sinistro
- Interesses convergentes
- Melhorar a prevenção
- Praticar a prevenção
- Minimização: Uma precaução tomada a tempo
- Avaliando o retorno sobre o investimento em prevenção
- Conclusões
3.10
Indicadores de desempenho e benchmarking
(Denis Garand e John Wipf)
- Marketing e distribuição
- Gestão financeira e viabilidade
- Eficiência e preço cobrado ao cliente
- Gestão do investimento
- Conclusões

 

Parte 4 Opções institucionais
   
4.1
Cooperativas e seguro: A vantagem mútua
(Klaus Fischer e Zahid Qureshi)
- Introdução
- O que é uma seguradora mútua?
- A diferença cooperativa
- Modelos e estágios do desenvolvimento do seguro
- Produtos de seguro oferecidos no modelo rede cooperativa
- Por que organizações mútuas desenvolvem redes, e como elas funcionam
- Vantagens e desvantagens do modelo
- Conclusão
4.2
O modelo sócio-agente: Desafios e oportunidades
(Michael J. McCord)
- Por que um modelo sócio-agente?
- Como funciona o modelo sócio-agente
- O bom e o ruim
- Vantagens e desvantagens
- Conclusões
4.3
O modelo baseado na comunidade: Organizações mútuas de saúde na Áfricaue
(Bénédicte Fonteneau e Bruno Galland)
- O que é um modelo baseado na comunidade?
- Por que esta abordagem era/é implementada na África Ocidental?
- Qual é o grupo alvo do modelo baseado na comunidade?
- As MHOs funcionam (bem) e causam um impacto significativo?
- Quais são as origens dos problemas?
- Qual é o valor agregado deste modelo?
- Conclusão
4.4
Opções institucionais para vender microsseguro saúde
(Ralf Radermacher e Iddo Dror)
- Opções institucionais
- Valor, interesses e conflitos no processo comercial de seguro
- Conclusão
4.5
Além de MFIs e modelos baseados na comunidade: Alternativas institucionais
(Richard Leftley e James Roth)
- Alternativas para aceitação de riscos
- Alternativas administrativas
- Alternativas de distribuição
- Conclusões
4.6
Varejistas como canais de distribuição de microsseguro
(James Roth e Doubell Chamberlain)
- Por que varejistas? Quais varejistas?
- Distribuição de microsseguro/combinações de produtos para varejistas
- Conclusões
4.7
Microsseguro: Oportunidades e armadilhas para as instituições de microfinanças
(Craig Churchill e James Roth)
- Acordos institucionais
- O tipo de seguro
- Conclusões

 

Parte 5 O papel das outras partes interessadas
   
5.1
O papel das organizações doadoras
(Alexia Latortue)
- Uma análise estrutural
- Características necessárias de uma Organização Doadora para um apoioeficaz ao microsseguro
- Diferentes tipos de apoio ao microsseguro proporcionado por doadores
- Conclusão
5.2
Um ambiente regulatório propício para o microsseguro
(Martina Wiedmaier-Pfister e Arup Chatterjee)
- Histórico
- Barreiras e dificuldades nas regulamentações existentes
- A experiência em diversos países – um exame preliminar
- Conclusões
5.3
O papel promocional dos governos
 
(Sabine Trommershäuser, Roland Lindenthal e Rüdiger Krech)
- Estabelecimento de uma política, participação e construção de um consenso
- Criando um ambiente favorável
- Fortalecendo as instituições
- Fornecendo assistência financeira
- Observações Finais
5.4
O papel das seguradoras e das resseguradoras no apoio ao seguro para os pobres
(David M. Dror e Thomas Wiechers)
- O benefício do resseguro
- O envolvimento de seguradoras e resseguradoras no microsseguro
- Como podem as seguradoras e as resseguradoras adicionar valor ao microsseguro?
- Recomendações
- Conclusão
5.5
Obtendo assistência técnica
(Richard Leftley e Richard Lacasse)
- Por que a assistência técnica é necessária?
- O que faz um fornecedor de AT?
- Quem pode prestar assistência técnica ao microsseguro?
- Conclusão: provendo assistência técnica de qualidade

 

Parte 6 Conclusões
   
6.1
Estratégias para a sustentabilidade
(Craig Churchill e Denis Garand)
- Limitar benefícios
- Foco na eficiência
- Diversificar as fontes de receita
- Estabelecer um bom gerenciamento
6.2
O futuro do Microsseguro
(Felipe Botero, Craig Churchill, Michael J. McCord e Zahid Qureshi)
- Os futuros clientes do microsseguro
- Os futuros provedores do microsseguro
- O panorama regulatório
- O ambiente para o microsseguro
- Abraçando o futuro

 

  - Apêndice I: Descrição dos provedores de microsseguro
- Apêndice II: Sobre os autores
- Bibliografia
   

International Microinsurance Conference

> more

 

Microinsurance Learning Sessions

> more

 

World Map of Microinsurance

> more

 

Protecting the poor - A microinsurance compendium

> Overview

> Volume I (English)

> Volume I (Spanish)

> Volume I (French)

> Volume I (Portuguese)

> Volume II (English)

> Volume II (Portuguese)

> Volume II (Spanish)

> Volume II (French)

> New reference work for microinsurance - Launch of Vol. II

 

Order printed publication

> more