Protegiendo a los pobres - Un compendio sobre microseguros

Protegiendo a los pobres

Un compendio sobre microseguros

Esta obra es co-publicada por Organización Internacional del Trabajo (ILO), Ginebra, Suiza 
 
Esta guía reúne los elementos de análisis y reflexión más recientes aportados por destacados universitarios, actuarios y profesionales del seguro y desarrollo en el ámbito del microseguro. Gracias a su documentación práctica y variada, esta obra de referencia ofrece la más completa visión global que se conoce hasta la fecha de hoy sobre este tema.
 
Con esta guía, los lectores pueden beneficiarse de las valiosas lecciones extraídas de un proyecto sobre el microseguro que fue llevado a Microinsurance Network con el objetivo de analizar las operaciones de microseguro en el mundo entero. Esta obra –que va dirigida a los profesionales del seguro, a los practicantes y a todos aquellos que ofrecen seguros a personas de bajo ingresos– cubre de forma detallada los numerosos aspectos del microseguro, incluyendo la concepción de productos, el márketing así como la recaudación y gestión de primas.
 
Asimismo aborda los diferentes dispositivos institucionales existentes que permiten la distribución de los productos: por ejemplo, el enfoque basado en la comunidad, las compañías de seguros integradas en las redes de las cooperativas de ahorro y crédito e instituciones de microfinanzas.  Además de estudiar el rol de cada uno de estos actores clave, también se ofrecen estrategias eficaces para lograr un buen equilibrio entre el seguro, los costes y el precio.

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  Tabla de contendio
 
- Reconocimientos
- Tabla de acrónimos
- Introducción
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Parte 1 Principios y prácticas
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1.1
¿Qué es el seguro para los pobres? 
(Craig Churchill)
- Definiendo el microseguro
- Las dos caras del microseguro
- La diferencia que hacen tres palabras
1.2
La demanda de microseguro
(Monique Cohen y Jennefer Sebstad)
- Manejando el riesgo
- La importancia de comprender cuál es la demanda para el microseguro
- Estrategias actuales para enfrentar riesgos: fortalezas y debilidades
- Oportunidades para el microseguro
- Conclusión
1.3
La perspectiva de protección social en el microseguro
(Christian Jacquier, Gabriele Ramm, Philippe Marcadent y Valérie Schmitt-Diabate)
- Introducción
- ¿Qué es seguridad social? ¿Qué es protección social?
- ¿ Qué es el microseguro?
- Potencial y limitaciones del microseguro como mecanismo de protección social
- ¿Cómo se puede utilizar el microseguro para extender la protección social?
- Conclusión

 

Parte 2 Los productos y servicios de microseguro
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2.1
Estrategias y retos para extender el seguro de salud a los pobres
(Ralf Radermacher, Iddo Dror y Gerry Noble)
- Fabricación del producto
- Ventas de productos
- Servicio de producto
- Mantenimiento de la sostenibilidad a largo plazo
- Conclusión
2.2
Ahorro y seguro a largo término
(James Roth, Denis Garand yStuart Rutherford)
- Dotando de ahorros a los pobres
- El ahorro a largo plazo y los productos de seguro para los pobres
- Asuntos clave en la oferta de seguro y ahorro a largo plazo
- Conclusión
2.3
El seguro vinculado al ahorro y al crédito
(Sven Enarsson, Kjell Wirén y Gloria Almeyda)
- Productos vinculados al préstamo
- Seguro vinculado al ahorro
- Diseño de producto
- Conclusión
2.4
Cubriendo las necesidades especiales de las mujeres y los niños(Mosleh Ahmed y Gabriele Ramm)
- Riesgos especiales que afectan a las majeres y a los niños (varones y hembras)
- El microseguro para atender las necesidades especiales de las mujeres y los niños
- Consideraciones de política pública necesarias para mejorar la situación estratégica de las mujeres y los niños
- Conclusión

 

Parte 3 Operaciones del microseguro
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3.1
Diseño de productos y seguro de manejo de riesgos
(John Wipf, Dominic Liber y Craig Churchill)
- Investigación del mercado
- Elegibilidad
- Términos y opciones de pago
- Beneficios
- Manejo de riesgos y control de reclamaciones
- Conclusión
3.2
Comercializando el microseguo
(Craig Churchill y Monique Cohen)
- Mensajes comerciales más frecuentes
- Técnicas de marketing
- Servicio postventa
- Comercializando el seguro obligatorio
- Conclusión
3.3
Cobra de primas: minimizando los costos de transacción y maximizando el servicio al cliente
(Michael J. McCord, Grzegorz Buczkowski y Priyanka Saksena)
- Modalidades de cobro de prima
- Momento y frecuencia del cobro
- Consideraciones del cliente
- Controles de cobro de prima
- Conclusión
3.4
Procesamiento de reclamaciones
(Michael J. McCord y Richard Leftley)
- Introducción
- Notificación de reclamaciones
- Resolución
- Controles
- Consideraciones sobre las reclamaciones en el diseño del producto
- Conclusión
3.5
Tarifación del producto de microseguro
 
(John Wipf y Denis Garand)
- Requisitos de diseño de una base de datos para la tarifación (y administración solvente) del microseguro
- Componentes de la tarifa, factores clave y metodologiá
- Técnicas para hacer modelos
- Conclusión
3.6
El riesgo y la administración financiera
 
(Denis Garand y John Wipf)
- Riesgos inherentes a los productos de seguro
- Requisitos de capital
- Reservas
- Reaseguro
- Administración de ganancias
- Distribución de ganancias
- Conclusión
3.7
Desarrollo organizacional en el microseguro
(Craig Churchill y Richard Leftley)
- Estructura organizacional: ¿dónde encaja el microseguro?
- Reclutamiento: ¿dónde conseguir el adecuado peritaje especializado?
- Entrenamiento
- Compensación
- Cultura institucional
- Conclusión
3.8
Gobernabilidad
(Zahid Qureshi)
- La gobernabilidad en el microseguro
- Composición y peritaje de la junta
- La piedra angular
- La gobernabilidad del microseguro en la práctica
- Conclusión
3.9
Control de pérdidas
(Zahid Qureshi y Gerry Noble)
- Una mirada retrospectiva al control de pérdidas
- Convergencia de intereses
- Puntualizando la prevención
- Practicando la prevención
- Minimización: un remiendo a tiempo
- Evaluando el rendimiento de la inversión en precención
- Conclusión
3.10
Indicadores de desempeño y guías
(Denis Garand y John Wipf)
- Marketing y distribución
- Administración financiera y viabilidad
- Eficiencia yalor para el cliente
- Administración de inversiones
- Conclusión

 

Parte 4 Opciones institucionales
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4.1
Las cooperativas y el seguro: la ventaja mutualista
(Klaus Fischer y Zahid Qureshi)
- Introducción
- ¿Qué es un asegurador mutualista?
- La diferencia cooperativista
- El desarrollo de los modelos de seguro y sus etapas
- Productos de seguro ofrecidos bajo el modelo de red cooperativista
- Por qué las mutualistas desarrollan redes y cómo funcionan
- Ventajas y desventaja del modelo
- Conclusión
4.2
El modelo socio-agente: retos y oportunidades
(Michael J. McCord)
- ¿Por qué un modelo socio-agente?
- Cómo funciona el modelo socio-agente
- Lo bueno y lo malo
- Ventajas y desventajas
- Conclusión
4.3
El modelo de base comunitaria: las organizaciones mutualistas de salud en África
(Bénédicte Fonteneau y Bruno Galland)
- ¿Qué es un modelo de base comunitaria?
- ¿Por qué fue - y es - este enfoque implantado en África Occidental?
- ¿Cuál es el grupo-meta de un modelo de base comunitaria?
- ¿Funcionan (bien) las OMS y tienen suficiente impacto?
- ¿Cuál es el origen de los problemas?
- ¿Cuál des el valor añadido de este modelo?
- Conclusión
4.4
Opciones institucionales para la entrega del micro seguro de salud
(Ralf Radermacher y Iddo Dror)
- Opciones institucionales
- Valores, intereses y conflictos en el proceso del negocio de seguros
- Conclusión
4.5
Más allá de las IMF y de los modelos de base comunitaria: alternativas institucionales
(Richard Leftley y James Roth)
- Alternativas de asunción de riesgos
- Alternativas administrativas
- Alternativas de distribución
- Conclusión
4.6
Los detallistas como canales de distribución del microseguro
(James Roth y Doubell Chamberlain)
- ¿Por qué los detallistas? ¿Qué detallistas?
- Combinaciones de distribución y productos de microseguro para los detallistas
- Conclusión
4.7
Microseguro: oportunidades y retos para las instituciones de microfinanzas
(Craig Churchill y James Roth)
- Arreglos institucionales
- El tipo de seguro
- Conclusión

 

Parte 5 El papel de otras partes interesadas
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5.1
El papel de los donantes
(Alexia Latortue)
- Un marco de análisis
- Requisitos para que el apoyo de los donantes al microseguro sea eficaz
- Tipos de apoyo de donantes para el microseguro
- Conclusión
5.2
Un entorno de regulación para el microseguro
(Martina Wiedmaier-Pfister y Arup Chatterjee)
- El trasfondo
- Las barreras del marco regulatorio
- Las experiencias en distintos países. Reflexiones preliminares
- Conclusión
5.3
El papel promotor del Estado
 
(Sabine Trommershäuser, Roland Lindenthal y Rüdiger Krech)
- Política pública, participación y consenso
- La creación de un entorno facilitador
- El fortalecimiento de las instituciones
- Proporcionando ayuda financiera
- Consideraciones finales
5.4
El papel de los aseguradores y reaseguradores en la prestación de servicios de seguro a los pobres
(David M. Dror y Thomas Wiechers)
- La propuesta de valor del reaseguro
- La actividad de los aseguradores y reaseguradores comerciales en el microseguro
- La capacidad de los aseguradores y reaseguradores de cumplir
- Recomendaciones
- Conclusión
5.5
La asistencia técnica
(Richard Leftley y Richard Lacasse)
- ¿Por qué se necesita la asistencia técnica?
- ¿Qué hacen los proveedores de asistencia técnica?
- ¿Quién provee la asistencia técnica en el microseguro?
- Conclusión: la asistencia técnica de calidad

 

Parte 6 Clonclusiones
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6.1
Estrategias para la sostenibilidad
(Craig Churchill y Denis Garand)
- Límites de beneficios
- Concentrarse en la eficiencia
- Diversificar las fuentes de ingresos
- La sana administración
6.2
El futuro del microseguro
(Felipe Botero, Craig Churchill, Michael J. McCord y Zahid Qureshi)
- Los futuros clientes del microseguro
- Los futuros proveedores de microseguro
- El panorama de la regulación
- El entorno del microseguro
- Asumir el futuro

 

  - Apéndice I: Descripción de los proveedores de microseguro
- Apéndice II: Sobre los autores
- Bibliografía
- Índice de tablas
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International Microinsurance Conference

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Microinsurance Learning Sessions

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World Map of Microinsurance

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Protecting the poor - A microinsurance compendium

> Overview

> Volume I (English)

> Volume I (Spanish)

> Volume I (French)

> Volume I (Portuguese)

> Volume II (English)

> Volume II (Portuguese)

> Volume II (Spanish)

> Volume II (French)

> New reference work for microinsurance - Launch of Vol. II

 

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> Dirk Reinhard